今日,眾安保險(xiǎn)聯(lián)合阿里巴巴宣布推出“眾樂(lè)寶――保證金計(jì)劃”(以下簡(jiǎn)稱“眾樂(lè)寶”)。這是國(guó)內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn),它將為淘寶集市平臺(tái)加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險(xiǎn),在確保給買家良好的購(gòu)物保障的同時(shí),幫賣家減輕負(fù)擔(dān),提高資金使用效率。

 

　　賣家購(gòu)買“眾樂(lè)寶”保險(xiǎn),可以通過(guò)繳納較少的保險(xiǎn)費(fèi)用,釋放這筆保證金,實(shí)現(xiàn)等額的保障額度。據(jù)悉,“眾樂(lè)寶”將于12月5日正式對(duì)淘寶賣家推出服務(wù)。

 

　　據(jù)介紹,作為眾安保險(xiǎn)的首個(gè)創(chuàng)新型產(chǎn)品,“眾樂(lè)寶”是一款針對(duì)電子商務(wù)領(lǐng)域開(kāi)發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,其面向?qū)ο鬄樘詫毤猩系馁u家,在“定價(jià)、責(zé)任范圍、理賠”等方面進(jìn)行了全方位的創(chuàng)新,具有鼓勵(lì)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè),針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)、便捷的特征。

 

　　“眾樂(lè)寶”的對(duì)象為淘寶集市上的賣家。據(jù)了解，為保障消費(fèi)者利益，淘寶集市賣家需要交納一定金額的消費(fèi)者保障基金。而淘寶賣家加入“眾樂(lè)寶”，自行選擇保險(xiǎn)額度后，無(wú)需繳納消費(fèi)者保障基金即可獲得消費(fèi)者保障服務(wù)資格、消費(fèi)者保障標(biāo)示，并獲得詳情頁(yè)面高可達(dá)20萬(wàn)元保障額度的展示。用較小的保費(fèi)投入代替原先的消費(fèi)者保障基金，釋放出一筆流動(dòng)資金，利于店鋪經(jīng)營(yíng)。

 

　　“眾樂(lè)寶”在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式，即一旦買賣雙方發(fā)生維權(quán)糾紛，需要店鋪對(duì)買家賠付，“眾樂(lè)寶”會(huì)先墊付理賠款，事后再向賣家追款。對(duì)于賣家來(lái)說(shuō)，提高了資金的使用效率；對(duì)于買家來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的先行賠付可以縮短維權(quán)過(guò)程。

 

　　眾安保險(xiǎn)于今年11月6日正式營(yíng)業(yè)，是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。眾安保險(xiǎn)持股比例在5%以上的股東有：浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司、騰訊、中國(guó)平安保險(xiǎn)、優(yōu)孚控股、深圳市加德信投資、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技、攜程、上海遠(yuǎn)強(qiáng)投資，持股比例分別為19.9%、15%、15%、15%、14%、8.1%、5%、5%。

 

　　眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品將和股東公司的主業(yè)進(jìn)行結(jié)合，合作推出定制型產(chǎn)品。這些產(chǎn)品會(huì)在合適的場(chǎng)景下銷售。例如，商品品質(zhì)的保險(xiǎn)，將在購(gòu)物環(huán)節(jié)中產(chǎn)生，而不是以B2C的模式銷售。初期，電子商務(wù)和支付將是眾安保險(xiǎn)主要的業(yè)務(wù)來(lái)源。

 

　　此前，眾安保險(xiǎn)CEO尹海在接受媒體采訪時(shí)表示，眾安保險(xiǎn)將針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的“痛點(diǎn)”，開(kāi)發(fā)出有針對(duì)性的產(chǎn)品，首批產(chǎn)品形態(tài)將與電子商務(wù)、支付有關(guān)。例如，在電子商務(wù)領(lǐng)域，每個(gè)環(huán)節(jié)都存在保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，如圍繞商家信譽(yù)、產(chǎn)品真假、商品損壞、物流延誤等問(wèn)題來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品。

 

　　眾樂(lè)寶”被贊合算 一鍵轉(zhuǎn)換體驗(yàn)獲贊

 

　　安妮是淘寶四鉆賣家，經(jīng)營(yíng)家裝家飾小店。如今小店開(kāi)張已經(jīng)3年了，銷量一直比較穩(wěn)定。為了讓消費(fèi)者購(gòu)物放心舒心，安妮一直在交保證金，給消費(fèi)者一個(gè)店鋪的信用保證。“經(jīng)營(yíng)幾年來(lái)，店鋪雖然銷量一般，但是顧客的滿意度一直比較高，店鋪評(píng)分保持在4.9。”作為兼職賣家，安妮對(duì)這一成績(jī)表現(xiàn)十分得意。

 

　　如果每年不再需要交保證金，對(duì)安妮來(lái)說(shuō)何樂(lè)而不為呢?就在上周，淘寶“眾樂(lè)寶--保證金計(jì)劃”的內(nèi)測(cè)引起她的注意。交納了30元保費(fèi)，簽訂了協(xié)議，系統(tǒng)就顯示保證金余額是1000元了。而原來(lái)的1000元保證金馬上就退回到支付寶里。“這1000元我就可以去進(jìn)雙12的貨了。”安妮樂(lè)呵呵的宣布。

 

　　與安妮一樣憑空多了1000元流動(dòng)資金的還有小李。“當(dāng)旺旺彈出消息說(shuō)，我成功獲得了內(nèi)測(cè)資格，按操作付了30元之后，再去看支付寶時(shí)，已經(jīng)多了970元!消保金真的解凍了。再去看消保中心時(shí)，還是有1000元，不過(guò)是信用賬戶。好棒!”

 

　　小李是淘寶1鉆賣家，高中開(kāi)始開(kāi)淘寶店鋪，經(jīng)營(yíng)游戲點(diǎn)卡、充值卡業(yè)務(wù)到現(xiàn)在有4年了。“雖然保證金只有1000塊，畢竟我還是個(gè)學(xué)生，拿1000塊凍結(jié)在那里，還是不是那么容易的。存了好久終于才存到交上了保證金，還不能動(dòng)。”小李目前是在讀大學(xué)生，免去了保證金之憂的他毫不掩飾欣喜：“太喜歡這款產(chǎn)品了~~贊一個(gè)!”

 

　　據(jù)了解，投保該款產(chǎn)品的流程十分簡(jiǎn)單，賣家可以在后臺(tái)看到兩個(gè)賬戶，一個(gè)是現(xiàn)金賬戶額度，一個(gè)是信用賬戶額度。賣家可以通過(guò)“一鍵轉(zhuǎn)換”將現(xiàn)金賬戶額度轉(zhuǎn)換成信用賬戶額度，保證金扣除一年保費(fèi)之后的剩余資金，將立即解凍到賣家支付寶賬戶。

 

　　不僅僅是屌絲賣家稱贊，多數(shù)淘寶賣家均稱產(chǎn)品太合算，除了繼續(xù)享有消費(fèi)者保障標(biāo)識(shí)，和保證金一樣給買家?guī)?lái)信心保證之外，釋放的保證金即使拿來(lái)存銀行，一年利息都不止3%。

 

　　保險(xiǎn)盤活資金收益 多方獲益“眾樂(lè)寶”

 

　　“眾樂(lè)寶”在理賠流程上的創(chuàng)新在于“先行墊付、事后追賠”。一旦買賣雙方發(fā)生維權(quán)糾紛，需要店鋪對(duì)買家賠付，“眾樂(lè)寶”會(huì)先墊付理賠款，事后再向賣家追款。這樣的理賠形式，對(duì)于賣家來(lái)說(shuō)，提高了資金的使用效率;對(duì)于買家來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的先行賠付可以縮短維權(quán)過(guò)程，更好地提升買家的購(gòu)物體驗(yàn)。

 

　　與其說(shuō)“眾樂(lè)寶”設(shè)定了一個(gè)兩面討巧的方式，不如說(shuō)其瞄準(zhǔn)了一個(gè)問(wèn)題。眾安保險(xiǎn)CEO尹海在公司啟動(dòng)時(shí)就曾表示，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)會(huì)涵蓋整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)需求供應(yīng)鏈，而“一個(gè)產(chǎn)品就解決一個(gè)問(wèn)題”。

 

　　眾樂(lè)寶產(chǎn)品經(jīng)理李曉瑞在產(chǎn)品發(fā)布時(shí)表示：“在調(diào)研這個(gè)產(chǎn)品的過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)整個(gè)淘寶網(wǎng)有900萬(wàn)左右的賣家，而其中有超過(guò)400萬(wàn)的賣家繳納了保證金，其中有50%以上都是中小微型賣家，通過(guò)與中小賣家的溝通，我們意識(shí)到引入保險(xiǎn)不僅可以幫助交易更順暢，幫助賣家減負(fù)，建立良好的信用體系，提升其資金利用率，我們覺(jué)得做這個(gè)產(chǎn)品是非常有意義的。”

 

　　通過(guò)保險(xiǎn)形式盤活的資金扣除3%的保費(fèi)，剩下的資金賣家完全可以投入店鋪運(yùn)營(yíng)中。按照1000元的保證金標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，由眾樂(lè)寶釋放后，如果賣家投入店鋪周轉(zhuǎn)，保守估計(jì)一年資金周轉(zhuǎn)6次，利潤(rùn)率為10%，1000元資金的年收益約為￥600，而保費(fèi)僅￥30，資金收益成本比將達(dá)到20倍。相比凍結(jié)在保證金資金池，眾樂(lè)寶可以通過(guò)釋放原有的保證金，使得同期資金收益率大大提高，這才能更好的幫助我們900萬(wàn)中小賣家實(shí)現(xiàn)有限資金的高效使用。

 

　　眾安重視需求供應(yīng)鏈 未來(lái)或?qū)y手其他平臺(tái)

 

　　尹海坦稱，基于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是新興領(lǐng)域，眾安保險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的問(wèn)題。利用數(shù)據(jù)技術(shù)大化的量化風(fēng)險(xiǎn)，并且分散風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要部分。“需要在創(chuàng)新和保險(xiǎn)本質(zhì)之間踩好平衡木。”不僅由于保險(xiǎn)產(chǎn)品比貨幣基金和債券更復(fù)雜，還在于保險(xiǎn)是重監(jiān)管行業(yè)。

 

　　對(duì)“眾樂(lè)寶”而言，主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于產(chǎn)品的定價(jià)。如果賣家出現(xiàn)了信用或其他風(fēng)險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)將對(duì)賠償兜底。未來(lái)在產(chǎn)品定價(jià)上，將按照賣家信用累積的差異，設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率，在定價(jià)創(chuàng)新上探索的同時(shí)，完善的信用體系的建設(shè)。

 

　　“眾樂(lè)寶”的推出，是眾安在服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)、服務(wù)電商平臺(tái)上的中小賣家的首次試水，也是對(duì)建立互聯(lián)網(wǎng)信用體系進(jìn)行初步探索。眾安未來(lái)的目標(biāo)是為更多平臺(tái)的小微客戶提供更好的服務(wù)和支持，為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的各個(gè)環(huán)節(jié)乃至整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)信用體系的建設(shè)提供更加的保障。

 

　　“眾樂(lè)寶”牽手淘寶更像是一個(gè)試點(diǎn)，推而廣之，還存在相似需求的其他電商平臺(tái)，業(yè)內(nèi)也非常關(guān)注這樣的產(chǎn)品未來(lái)是否會(huì)擴(kuò)散到阿里其他平臺(tái)或者淘外平臺(tái)。眾安保險(xiǎn)阿里巴巴業(yè)務(wù)總監(jiān)王方之前在接受記者采訪時(shí)表示，同其他平臺(tái)的合作主要基于兩個(gè)條件：個(gè)是客戶有沒(méi)有需求，第二個(gè)是眾安有沒(méi)有這樣的信用評(píng)估能力，如果兩方面的條件都符合，眾安未來(lái)不排除未來(lái)和更多的電商平臺(tái)進(jìn)行合作，推出一系列的產(chǎn)品。

 

　　“由于存在的風(fēng)險(xiǎn)，眾樂(lè)寶做好了虧損的準(zhǔn)備，同時(shí)也懷揣著盈利的夢(mèng)想。”即使說(shuō)到盈利問(wèn)題，王方還是不忘眾安的服務(wù)本質(zhì)：“對(duì)于眾安來(lái)說(shuō)，主要的還是更好的服務(wù)客戶，只要服務(wù)好900萬(wàn)甚至更多的小微客戶，我相信盈利是肯定的。”