作為中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司—眾安保險(xiǎn)將把首個(gè)產(chǎn)品落子何處一直備受市場(chǎng)關(guān)注。昨日，眾安保險(xiǎn)終于揭開(kāi)了其首款產(chǎn)品的神秘面紗，與阿里巴巴共同推出“眾樂(lè)寶－保證金計(jì)劃”。據(jù)商報(bào)記者了解，這是國(guó)內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)，它將為淘寶集市平臺(tái)加入消保協(xié)議的賣(mài)家履約能力提供保險(xiǎn)，在確保給予買(mǎi)家良好的購(gòu)物保障的同時(shí)，盤(pán)活賣(mài)家資金。據(jù)悉，“眾樂(lè)寶”將于12月5日正式對(duì)淘寶賣(mài)家推出服務(wù)。

 

　　解凍400多萬(wàn)賣(mài)家的保證金

 

　　據(jù)眾安保險(xiǎn)眾樂(lè)寶產(chǎn)品經(jīng)理李曉瑞介紹，“眾樂(lè)寶－保證金計(jì)劃”全名叫做“消費(fèi)者保障服務(wù)協(xié)議履約保證保險(xiǎn)”。

 

　　作為眾安的首個(gè)創(chuàng)新型產(chǎn)品，“眾樂(lè)寶”針對(duì)淘寶集市賣(mài)家設(shè)計(jì)，產(chǎn)品初衷是為賣(mài)家減負(fù)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是淘寶網(wǎng)賣(mài)家的信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱為償付能力風(fēng)險(xiǎn)。即投保人為淘寶集市賣(mài)家、被保險(xiǎn)人為淘寶集市買(mǎi)家，受益人為淘寶集市買(mǎi)家。

 

　　淘寶集市賣(mài)家數(shù)量眾多，淘寶平臺(tái)為了給買(mǎi)家購(gòu)物提供足夠的保障，要求所有賣(mài)家繳納一筆“消費(fèi)保證金”，消保金實(shí)際上是繳納給電商平臺(tái)，遇到買(mǎi)家維權(quán)起訴時(shí)進(jìn)行理賠的押金。

 

　　目前，不同類目的賣(mài)家繳納金額下限不同，分為1000－10000元不等。據(jù)商報(bào)記者了解，淘寶集市目前有900多萬(wàn)賣(mài)家，其中繳保證金的有400多萬(wàn)家。淘寶會(huì)根據(jù)賣(mài)家的交易類型等因素來(lái)確定他的低保證金金額。

 

　　“比如說(shuō)手機(jī)賣(mài)家的保證金低就是1萬(wàn)元起。”李曉瑞告訴商報(bào)記者，當(dāng)然，賣(mài)家也可以依據(jù)自己的實(shí)力來(lái)繳不同的保證金，比如手機(jī)賣(mài)家可以選擇交低1萬(wàn)元的保證金，也可以選擇交10萬(wàn)元或者更多，而我們會(huì)把這個(gè)信息披露出去，以便于消費(fèi)者更好地選擇。”

 

　　而一旦淘寶賣(mài)家購(gòu)買(mǎi)“眾樂(lè)寶”，自行選擇保險(xiǎn)額度后，就無(wú)需繳納消費(fèi)者保障基金，即可獲得消費(fèi)者保障服務(wù)資格、消保示，并獲得高可達(dá)20萬(wàn)元保障額度。“眾樂(lè)寶有助于提高資金實(shí)力并不雄厚的中小賣(mài)家的資金周轉(zhuǎn)率，幫助賣(mài)家釋放出一筆流動(dòng)資金，更有利于賣(mài)家更好地備貨上新，店鋪經(jīng)營(yíng)，提高資金使用效率。”

 

　　“眾樂(lè)寶”作為履約能力提供保險(xiǎn)，在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式，即一旦買(mǎi)賣(mài)雙方發(fā)生維權(quán)糾紛，需要店鋪對(duì)買(mǎi)家賠付，“眾樂(lè)寶”會(huì)先墊付理賠款，事后再向賣(mài)家追款。這樣的理賠形式，對(duì)于賣(mài)家來(lái)說(shuō)，提高了資金的使用效率；對(duì)于買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的先行賠付可以縮短維權(quán)過(guò)程，更好地提升買(mǎi)家的購(gòu)物體驗(yàn)。

 

　　盤(pán)活資金收益比高達(dá)40倍

 

　　對(duì)于消費(fèi)者關(guān)心的保費(fèi)問(wèn)題，據(jù)商報(bào)記者了解到，“眾樂(lè)寶”產(chǎn)品定價(jià)分為兩種：一是半年期一繳的保費(fèi)，要繳納保證金的1.8%；二是一年期一繳的保費(fèi)，要繳納保證金的3%。產(chǎn)品期限長(zhǎng)為一年，保額高為20萬(wàn)元。即，如果按低1000元保障金計(jì)算，少僅繳納18元錢(qián)，就可以享受半年的眾樂(lè)寶服務(wù)，盤(pán)活資金982元。而如果賣(mài)家準(zhǔn)備繳納1萬(wàn)元保證金的話，購(gòu)買(mǎi)一年期“眾樂(lè)寶”，則僅需要花費(fèi)300元，盤(pán)活資金9700元。

 

　　商報(bào)記者算了一筆賬，如果賣(mài)家投保“眾樂(lè)寶”釋放出消保金，按每位賣(mài)家1000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，假設(shè)賣(mài)家利潤(rùn)率為10%，一年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12次，1000元的資金一年毛利約為1200元（尚未計(jì)算利潤(rùn)再投入），而保險(xiǎn)費(fèi)僅30元，通過(guò)保險(xiǎn)方式盤(pán)活資金的收益成本比將達(dá)到40倍。

 

　　不過(guò)，需要注意的是，并不是賣(mài)家想購(gòu)買(mǎi)多少保額都可以的。據(jù)商報(bào)記者了解，對(duì)于賣(mài)家終可獲得多少保額，“眾樂(lè)寶”會(huì)根據(jù)賣(mài)家的信用來(lái)給予他匹配的可保額度。

 

　　“目前絕大多數(shù)賣(mài)家都是繳1000元的消費(fèi)者保障基金，我們給的保額是根據(jù)賣(mài)家的信用評(píng)估，從低1000元到高20萬(wàn)元不等。”李曉瑞強(qiáng)調(diào)，不過(guò)，眾安保險(xiǎn)給賣(mài)家的可承保額度不代表他一定需要購(gòu)買(mǎi)這么多，每個(gè)賣(mài)家在可承保區(qū)間范圍內(nèi)可以自主選擇他的保額是多少。“比如我給賣(mài)家5萬(wàn)元的額度，不代表他一定要買(mǎi)5萬(wàn)元的保額，原來(lái)繳1000元還是可以選擇繼續(xù)繳1000元的。”

 

　　今后根據(jù)信用定不同的價(jià)

 

　　李曉瑞稱，現(xiàn)在的定價(jià)完全是跟期限相關(guān)，但是在產(chǎn)品上線，有一定的數(shù)據(jù)積累后，會(huì)根據(jù)不同的客戶，根據(jù)他的信用，給不同的定價(jià)，“誠(chéng)信的客戶應(yīng)該有一些優(yōu)惠，曾經(jīng)有一些不誠(chéng)信的賣(mài)家，他的定價(jià)則會(huì)偏高，這個(gè)跟數(shù)據(jù)積累的時(shí)間有關(guān)系，目前暫時(shí)沒(méi)有。”

 

　　對(duì)于如何操作，淘寶眾樂(lè)寶產(chǎn)品項(xiàng)目經(jīng)理征明作了說(shuō)明，在所有的淘寶賣(mài)家平時(shí)后臺(tái)操作基地中，有一個(gè)關(guān)于售后維權(quán)和資金存放的入口，未來(lái)的賣(mài)家可以通過(guò)一鍵轉(zhuǎn)換的功能，把現(xiàn)金賬戶里面的錢(qián)直接轉(zhuǎn)換為保證金計(jì)劃的費(fèi)用。原來(lái)可能是1000元錢(qián)交到賬戶里面，現(xiàn)在只要按一個(gè)鍵，比如說(shuō)承保的額度是1000元錢(qián)，每年的保費(fèi)大概就是30元錢(qián)，30元扣除了之后，其余的錢(qián)會(huì)退給賣(mài)家。

 

　　業(yè)內(nèi)人士指出，信用和保證金保險(xiǎn)市場(chǎng)雖大，但風(fēng)險(xiǎn)也較大，保費(fèi)的增長(zhǎng)往往伴隨著賠付支出的猛增。

 

　　對(duì)于“不差錢(qián)”的眾安保險(xiǎn)而言，似乎已經(jīng)做好了充分的思想準(zhǔn)備。淘寶方面對(duì)此表示，初期不會(huì)把盈利和保費(fèi)規(guī)模作為首要的目標(biāo)，先用一兩年時(shí)間確立起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的模式，包括對(duì)保險(xiǎn)銷售、營(yíng)運(yùn)、管理、風(fēng)控、數(shù)據(jù)積累及分析等，摸索出相對(duì)可控、可靠的一套體系和經(jīng)驗(yàn)。“眾安保險(xiǎn)希望在5年內(nèi)能達(dá)到盈虧平衡，取得承保利潤(rùn)。按照計(jì)劃，公司在5－8年內(nèi)預(yù)期的保費(fèi)規(guī)模有望達(dá)到50億－80億元，成為專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司。”

 

　　[ 相關(guān)連接 ]

 

　　眾樂(lè)寶依賴淘寶大數(shù)據(jù)產(chǎn)生

 

　　據(jù)李曉瑞在“眾樂(lè)寶”新品發(fā)布會(huì)上透露，這款眾樂(lè)寶產(chǎn)品是基于淘寶整個(gè)的數(shù)據(jù)作為它的信用評(píng)估基礎(chǔ)。據(jù)介紹，眾樂(lè)寶產(chǎn)品的定價(jià)是基于數(shù)據(jù)算的，“我們會(huì)把所有的風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)來(lái)，比如說(shuō)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)信用風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)交易風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)把所有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，這是它創(chuàng)新的一部分。”

 

　　李曉瑞說(shuō)，“我們是取了整個(gè)淘寶賣(mài)家全量的數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行信用評(píng)估，傳統(tǒng)的線下產(chǎn)品和線上產(chǎn)品大的區(qū)別是什么？線下的這些產(chǎn)品沒(méi)有辦法在這個(gè)店鋪里面蹲點(diǎn)每天進(jìn)來(lái)哪些人，有哪些人來(lái)下單了，他成交的金額有多少，但是線上這些全都體現(xiàn)在數(shù)據(jù)上，所以我們現(xiàn)在取的是全量的數(shù)據(jù)。”

 

　　對(duì)于外界關(guān)注的眾安在線是否為淘寶提供的數(shù)據(jù)買(mǎi)單的問(wèn)題，淘寶回復(fù)稱，眾安在線與淘寶是合作伙伴關(guān)系，包括淘寶提供這樣的平臺(tái)，包括數(shù)據(jù)的應(yīng)用，甚至包括淘寶在之前過(guò)往對(duì)于整個(gè)賣(mài)家信用評(píng)估的能力，以及它的整個(gè)分析，都是以合作的關(guān)系在做。

 

　　淘寶堅(jiān)稱不利用保證金盈利

 

　　眾所周知，相對(duì)于淘寶集市，天貓才是商家保證金繳納的“重稅之地”。但目前“眾樂(lè)寶”卻僅僅向淘寶集市賣(mài)家開(kāi)放，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這可能是因?yàn)樘詫毢ε聯(lián)p失大筆保證金所帶來(lái)的收入而采取的范圍控制。“相比起淘寶集市，天貓收取每戶商家少則上萬(wàn)元，多則數(shù)十萬(wàn)元的保證金，這筆資金可以說(shuō)是比較穩(wěn)定的，即使存入銀行拿一年期3.3%的定期收益率，獲利也相當(dāng)可觀，更何況淘寶很可能會(huì)做別的投資。”

 

　　不過(guò)，淘寶方面否認(rèn)了該說(shuō)法，淘寶交易運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人展飛堅(jiān)稱，淘寶不利用賣(mài)家保證金進(jìn)行盈利。“經(jīng)常有賣(mài)家問(wèn)，說(shuō)我們交這1000元錢(qián)，是不是淘寶就會(huì)去拿著存起來(lái)，有一點(diǎn)利息？我可以明確告訴大家，這筆錢(qián)是有專門(mén)的賬戶，會(huì)有相應(yīng)的托管，對(duì)于淘寶來(lái)說(shuō)本身沒(méi)有任何收益，淘寶也不會(huì)做任何交割之類的動(dòng)作。”

 

　　展飛表示，這筆錢(qián)存在天貓，本身也是一個(gè)非常大的壓力，因?yàn)樘熵埿枰O(jiān)管和保證這筆資金。“因此"眾樂(lè)寶"保證金計(jì)劃上線之后，并不會(huì)使原來(lái)的現(xiàn)金流失對(duì)我們?cè)斐蓳p失。”

 

　　至于 “眾樂(lè)寶”何時(shí)會(huì)面向天貓，甚至延伸至拍拍等更多網(wǎng)商的問(wèn)題，淘寶方面表示，這要基于客戶的需求，淘寶平臺(tái)上面的這些客戶有這樣的需求，所以產(chǎn)生了這么一款產(chǎn)品。至于說(shuō)這款產(chǎn)品會(huì)不會(huì)衍生到其他平臺(tái)，要看其他的平臺(tái)有沒(méi)有這樣的需求。“另外還有一個(gè)方面，畢竟保險(xiǎn)產(chǎn)品也要有一定的風(fēng)控，剛才也介紹了風(fēng)控的情況，它能不能延伸到其他平臺(tái)，也跟我們?cè)谄渌脚_(tái)上能夠做到什么樣的信用評(píng)估的能力也相關(guān)，只要做到這兩點(diǎn)，也不排除會(huì)延伸到其他的平臺(tái)。”